보이스피싱범이 피해자를 직접 만나 돈을 건네받은 뒤 입금하는 방식의 '대면편취형 보이스피싱'이 속출하면서 2023년 4월부터 은행 입, 출금을 제한하는 새로운 시스템이 도입이 되었는데도 불구하고 보이스피싱들이 지속적으로 발생하다 보니 정부에서도 여러 가지 방지대책을 내놓고 있는 상황에서, 금융권에서도 자발적으로 AI 인공지능 기술을 도입하여 ATM에 적용하려는 움직임을 보이고 있는데, ATM에서 입, 출금할 때 이런 행동을 하면 정상적으로 이용하려는 사람들도 보이스피싱범으로 오해받아 입, 출금이 제한될 수도 있으니 오늘 내용 끝까지 보시기 바랍니다.
1. 은행 ATM 입, 출금 시 주의사항
1) AI 이상행동탐지 ATM(보이스피싱에 연루될만한 이상행동)
① 선글라스를 착용하고 ATM에서 돈을 이체하거나 출금
② 모자를 착용하고 ATM에서 돈을 이체하거나 출금
③ 헬멧을 착용하고 ATM에서 돈을 이체하거나 출금
④ 전화통화를 지속하면서 현금을 이체하거나 출금
보이스피싱 전형적인 방법이 사실 확인을 할까 봐 상대방 전화를 끊지 못하게 하면 보이스피싱일 확률이 높기 때문입니다.
① 이상 행동 포착 ➔ ② AI 탐지해 1차로 고객에게 주의 문구 안내 ➔ ③ 본인인증 등 추가절차 요구
① 보이스피싱 관련 정황 확인 시 ➔ ② 모니터링 담당 직원 추가적 내용 확인, 검증 ➔ ③ 신속하게 거래 제한 등 관련조치
은행 ATM 입, 출금 거래 시 ①선글라스, ②모자, ③헬멧으로 얼굴을 가린다거나, ④통화하면서 입, 출금 또는 계좌이체를 하는 등 이상행동을 보일 경우 AI 이상행동탐지기능이 이를 탐지해서 거래를 진행하고 있는 고객에게 1차 주의문구를 안내하고 본인인증 등의 추가절차를 요구하게 됩니다.
만약 AI 이상행동탐지에서 보이스피싱과 관련된 정황이 확인되면 은행 담당직원의 모니터링을 통해서 추가적으로 내용을 확인하고 검증하는 절차가 진행되며 이상징후가 포착되면 신속하게 ATM에서 거래가 제한되며 입, 출금이 막히게 됩니다.
2. 계좌이체 및 금융거래 시 주의사항
1) 가족 간 계좌이체 시 주의 안 하면 세금폭탄 맞을 수 있다.
가족 간 계좌이체는 증여로 추정될 수 있기 때문에 주의가 필요합니다.
가족 간에 증여세 없이 주고받을 수 있는 금액은 배우자는 10년 동안 6억 원까지, 성인자녀는 10년 동안 5천만 원까지, 미성년자녀는 10년 동안 2천만 원까지, 형제자매, 며느리, 사위는 10년 동안 1천만 원까지 증여세 없이 줄 수 있는 비과세 증여 금액입니다.
2) 고액현금거래 보고제도
1천만 원 이상 입금 또는 출금할 경우 은행에서는 금융정보분석원에 보고를 하게 됩니다. 계좌이체를 하는 경우에는 기록이 남기 때문에 보고 대상이 되지 않습니다. 그러나 현금으로 입, 출금하거나 수표를 현금으로 교환할 경우 보고 대상이 됩니다.
같은 금융기관에서 하루 1천만 원 이상 현금을 지급 또는 영수할 경우, 거래자의 신원, 거래일시, 거래 금액 등 거래 내용이 금융정보분석원에 자동으로 보고됩니다. 이후 자금세탁이 의심되는 등 수사 및 조사가 필요한 경우에 한해 검찰, 경찰, 국세청 등 8개 기관에 정보를 제공하게 됩니다. 자금출처를 소명할 수 있는 정상적인 거래는 문제가 되지 않겠지만 자칫 기억이 안 나거나, 소명하지 못해 의심받을 수 있으니 1천만 원 이상 입, 출금 시 금융당국에 보고가 들어간다는 것 명심하시기 바랍니다.
자세한 사항은 아래 포스팅을 참고하세요
가족 간 계좌이체 세금폭탄 피하는 방법과 은행 고액 현금거래보고(CTR) 피하는 하루 현금 인출
무심코 이루어진 가족 간의 계좌이체 과연 괜찮을까 하는 궁금증이 생기는데 가족 간의 계좌이체도 그 기준금액을 초과하면 증여세, 상속세가 부과될 수 있기 때문에 적용기준과 적용금액에 대
goodnews25.tistory.com
3) ATM 기기 입출금 제한
ATM기기에서 카드나 통장을 사용하지 않고 무통장 입금 시 1회 최대 금액이 100만 원이었던 것을 50만 원으로 제한하고, 무통장으로 받을 수 있었던 금액도 지금까지는 한도가 없었지만, 앞으로는 하루 300만 원으로 제한합니다.
자세한 사항은 아래 포스팅을 참고하세요
4월~5월부터 은행 현금 입출금 이렇게 제한된다! 은행 거래시 반드시 알아야할 내용정리
오늘 다뤄볼 내용은 은행이나 ATM기기에서 돈을 입·출금할 경우 반드시 알고 있어야 할 내용인데, 2023년부터 은행업무가 많은 부분이 달라지고 변경되었는데 추가로 달라지는 내용이 있다고 하
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3. 마무리 글
보이스피싱으로 많은 소비자 금융 피해가 발생하고 있어 ATM 기기에 이상행동탐지 기능을 탑재해 고객들의 보다 안전한 금융 거래를 돕는데 큰 도움을 줄 것으로 예상되고, 'AI 이상행동탐지 ATM 기능'은 신한은행을 시작으로 전국은행으로 확산될 것으로 예상됩니다.
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